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发布于:2016-12-27 23:06:42  访问:38 次 回复:0 篇
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Stop Au Credit Renouvelable
Agissons pour un changement profond du prêt revolving en France
Dur d`imaginer notre société complètement débarrassée du crédit tant nous en sommes dépendants. Cela va de soi, l`emprunt étant jusqu`à maintenant la méthode de financement la plus répandue et la plus rationnelle qui soit. Remettre en cause le crédit revient à s`attaquer à ce qui a permis l`essor de nos entreprises, de nos avancées technologiques ou encore, ce qui a donné la possibilité à de nombreux ménages de devenir propriétaires de leur maison ou appartement. Sur le principe, l`emprunt n`est pas foncièrement une mauvaise pratique, mais l`abondance de crédit par réserve d`argent est par contre un danger contre lequel la société civile devra tôt ou tard s`attaquer.
Savoir dissocier le bon du mauvais crédit
Que ce soit pour des acquisitions immobilières ou pour une création d`entreprise, certains projets ne peuvent se réaliser sans l`obtention d`un prêt. Le crédit personnel est bien sûr incontournable quand il faut financer l`achat d`une auto, des travaux ou une formation supérieure. En soi, le crédit est peu critiqué lorsqu`il fait naître un projet bien défini et vraiment utile pour un individu ou pour une communauté (si toutefois le taux d`intérêt est acceptable). Dès lors que la banque est convaincue de la bonne santé économique de l`emprunteur et de sa capacité à rembourser, elle n`aura pas trop de réticence à accepter un prêt. Toutefois, les crédits que l`on appelle revolving (appelés aussi « réserves de crédit ») sont ceux qui causent le plus de ravages au sein des familles. Ces types de crédit favorisent grandement les dérives, en raison d`abord de leurs taux d`intérêt beaucoup trop élevés (avoisinant les 20% la plupart du temps), mais aussi par leur fonctionnement en « réserve d`argent » qui se reconstitue Stop au credit renouvelable rythme des remboursements. Relativement facile à souscrire, cette réserve donne la possibilité aux consommateurs de régler leurs achats en magasin ou en ligne avec une carte de paiement sur laquelle se trouve le logo de l`organisme de crédit. Lorsqu`il est en sa possession, le consommateur peut être poussé à réaliser des achats d`impulsion à cause de cette réserve qui peut donner l`illusion d`avoir de l`argent en abondance. Il n`y a actuellement pas de régulation européenne efficace sur ces crédits à la consommation, les établissements financiers ont donc carte blanche pour imposer les conditions qu`ils souhaitent. Les pouvoirs publics devront pourtant mettre un terme un jour à cette pratique.
À la place, les maisons de crédit pourraient proposer des solutions plus flexibles et surtout beaucoup moins coûteuses.
Et si les banques fermaient l`accès au crédit, quelles solutions alternatives ?
Si le prêt revolving est amené à disparaître, il est probable que ce soient les grandes surfaces et les sites de vente en ligne qui en pâtiraient les premiers. Pour satisfaire l`envie de s`offrir des objets d`ameublement ou des appareils électroniques, beaucoup de clients font appel au crédit revolving. Si les banques ne souhaitent pas ouvrir leurs offres de crédit personnel à de plus petits montants (en compensation de la suppression du crédit renouvelable), il sera très difficile de leur mettre le couteau sous la gorge.
Des options de rechange devront alors rapidement être trouvées.
Dans un premier temps, il est possible d`imaginer que l’État aide des acteurs de la distribution (physique et en ligne) pour la mise en place d`un établissement de crédit de « métier ». Ce nouveau service aurait l`appui de l’État et sa fonction serait de proposer des solutions de financement entre 500 et 2000 euros pour chaque client qui exprimerait la volonté de régler ses achats par crédit. Le contrôle pourrait être attribué à une agence semi-publique ou alors par un appel d`offres à une entreprise spécialisée dans le prêt à la consommation et les administrateurs auraient une large autonomie dans sa gestion. En cas de mise en place, il est possible d`imaginer que les clients obtiendraient une carte de paiement associée à leur prêt, mais sans le système de réserve d`argent. De cette manière, les professionnels qui participeront à cette nouvelle banque seront copropriétaires de leur outil de financement.
L`autre piste consisterait à passer par le crédit entre particuliers. Les emprunteurs devront utiliser une plateforme de financement participatif afin de souscrire à un prêt personnel. L`idée est de connecter d`un côté des épargnants à la recherche d`un placement intéressant avec, de l`autre côté, des demandeurs qui veulent financer un projet bien défini. Le taux payé par l`emprunteur correspondrait à la rémunération du capital prêté par l`investisseur. Le développement d`une telle plateforme est facilement réalisable d`un point de vue technologique. Toutefois, et pour que le grand public adhère à ce concept, une importante campagne de communication devra être menée.
La dernière solution consiste à convaincre la Banque Centrale Européenne d`injecter des fonds directement dans les organismes de crédit appartenant à l`État français. De cette manière, les sommes d`argent investies profiteraient directement aux familles et alimenteraient l`économie du quotidien.
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